Бывает так, что бизнес начинает испытывать проблемы с дебиторской задолженностью. Здесь могут быть разные причины: падение покупательской способности из-за снижения экономического роста, работа с отсрочкой платежа и пр. В результате растет дебиторка и не хватает средств на текущие расходы. Возникает проблема: с одной стороны, собственник знает, что деньги ему вернут, а с другой — необходимо платить заработную плату, налоги здесь и сейчас. В этом могут помочь услуги факторинга.
Факторинг vs кредит: что лучше
Во-первых, это 2 разные формы финансирования, но в отличии от кредита, собственнику не потребуется искать обеспечение на получение дополнительных денежных средств. Получив финансирование, вы можете сразу их использовать по своему усмотрению. В случае с кредитом, расходование осуществляется согласно цели займа. Еще одним плюсам факторинга является наличие финансового агента (фактор), кто и будет заниматься возвратом долга.
Причины использования факторинга
Ключевая причина, по которой бизнесу стоит заключить договор факторинга — невозможность получить кредит. Это наилучшая альтернатива, когда срочно необходимы денежные средства для осуществления текущих задач. К сожалению, большинство предпринимателей еще не до конца осознали такую возможность, воспринимая ее как попытку банка увеличить свою комиссию.
Это привело к тому, что в РФ наиболее распространенный вариант факторинга — кредитный факторинг без регресса, когда фактор не имеет право требовать от должника компенсации за не уплату долга. Такой вид факторинга означает, что финансовый агент берет на себя все риски. При этом кредитная организация остается с деньгами, даже если должен не может расплатиться с долгом. Главное, чтобы финансовый агент выкупил долг, а как он будет гаситься уже не важно.
Как работает схема факторинга
Рассмотрим услугу факторинга на следующем примере:
Компания А продает компании Б партию медицинских шкафов, выставляя счет на оплату. Последний будет являться гарантией будущей выручки (залогом). Компания Б не может оплатить счет сразу, поэтому эту задачу решает 3 участник сделки — банк, к примеру Открытие факторинг. Он переводит на счет компании А 90 процентов необходимой суммы. По истечению времени, когда компания Б оплачивает заказ, банк возвращает остаток компании А за вычетом комиссии за услугу.
Вывод
Выделим основные причины, плюсы и минусы обращения к факторингу:
- сохранение и увеличение оборотных средств бизнеса;
- возможность предоставлять отсрочку платежа своим покупателям;
- снижается риск неоплаты поставок;
- помогает выйти на зарубежные рынки, расширив область сбыта;
- снижает риск работы с новыми поставщиками, поскольку их платежеспособность проверяет банк или факторинговая компания.
Основные преимущества:
- уменьшение кассового разрыва. У компании всегда имеются свободные оборотные средства для решения текущих задач;
- отсутствие залога. Не нужно искать обеспечение, им будет выступать будущая выручка;
- расширение географии сбыта, конкурирование за клиентов по форме оплаты (отсрочка);
- меньше рисков со стороны клиентов, которые могут не оплатить/задержать оплату.
Недостатки факторинга:
- повышенные требования со стороны банка;
- может потребоваться поручительство за клиента;
- высокая цена услуги.
