Попасть в долговую спираль чрезвычайно просто. Тем не менее, выход из ее лап требует большой мотивации, решимости и грамотных действий.
Что такое долговая спираль? Это ситуация, в которой человек увеличивает свои долги из месяца в месяц, несмотря на возможность урегулировать эти долги с течением времени.
Другими словами, если заемщик взял кредит в январе, потратил деньги, а в феврале он не может позволить себе оплатить взнос по кредиту, а это значит, что он снова берет взаймы для погашения предыдущего обязательства — это начало долговой спирали. Если данный заемщик не справляется с распределением своего бюджета и не контролирует свои финансы, ему скоро придется снова влезть в долги, и в конечном итоге это приведет к полному банкротству и огромным проблемам с кредиторами.
Основные причины развития долговой спирали
- плохая финансовая осведомленность должника, который поддается искушению и занимает больше, чем может вернуть позже;
- мошенничество финансового учреждения, например, поощрение дешевых кредитов, которые со временем становятся в 2-3 раза дороже;
- слишком простой способ получить кредитные средства (без проверки кредитной истории и кредитоспособности);
- внезапная потеря дохода и, следовательно, неспособность оплатить обязательства, которые начинают увеличиваться.
Даже если у вас уже есть какие-либо кредитные обязательства, но вы можете погашать их каждый месяц, ситуация все еще остается под контролем.
Проблемы начинаются только тогда, когда нет средств для следующего взноса.
Прежде всего, если вы решите занять деньги, то самое безопасное решение — это заем у членов семьи или знакомых.
Однако, прежде чем обратиться за помощью или отправить заявку в кредитную компанию, сначала рассчитайте, какую именно сумму вы можете себе позволить взять взаймы. Для этого текущие расходы должны быть вычтены из всех доходов, чтобы определить, осталось ли что-либо на погашение долгов и проживание.
Второй момент — изучение кредитного договора. Обязательно выясните, какова будет окончательная стоимость кредита и сколько времени нужно для его погашения. Для уверенности стоит проверить, не скрываются ли где-нибудь подозрительные записи, тщательно спрятанные мелким шрифтом, или завуалированные в нечеткие формулировки.
Третий и самый важный момент — вообще не брать взаймы, особенно когда речь идет о сборе денег для удовольствия, от которого можно отказаться. Лучше отложить это на более длительное время и легко купить, а не доплачивать к цене 30-50% стоимости кредита.
Чтобы справиться с ужесточением долгового цикла, нужно действовать. С правильной стратегией и последовательной реализацией вы сможете шаг за шагом сокращать свои обязательства.
Примите решение, что с сегодняшнего дня вы работаете, чтобы избавиться от долгов. Самое главное в начале — это умственная подготовка. Представьте себе день, когда долг исчез, почувствуйте связанные с ним эмоции и возвращайтесь к этой картине каждый день. Пообещайте себе, что отныне вы будете заниматься только деятельностью, которая будет поддерживать ваши финансы на ежедневной основе.
Начните внимательно следить за своими расходами
Это необходимый шаг для восстановления контроля над вашим бюджетом. Запишите каждый потраченный рубль. Вы должны точно знать, сколько вы тратите каждый месяц.
Сократите расходы, где это возможно
Используя подготовленную таблицу расходов, подумайте о том, что вы можете отказаться, чтобы сэкономить деньги. Если возможно, исключите или сократите употребление алкоголя, сигарет, сладостей, кофе, еды вне дома или на вынос, поход в кино, новую одежду и гаджеты, азартные игры.
Консолидация долгов
Если вы ежемесячно выплачиваете несколько разных кредитов, было бы разумно объединить их все в один. На рынке есть компании, которые предлагают такую услугу.
Получите дополнительные источники дохода
Трудные времена требуют значительных жертв. Чтобы восстановить ликвидность, вам нужно начать приносить больше дохода. Возьмите сверхурочную работу или ищите подработку. В вашей ситуации время — деньги.
Поговорите с близкими — не теряйте надежды
Прямо сейчас вам нужна поддержка и хорошее слово. Поговорите с семьей и друзьями, опишите им свой план действий, покажите, как вы берете дело в свои руки. Выбрасывая свои эмоции и делясь своими мыслями, вы сможете очистить свой разум. Поддерживайте позитивный тон, и тогда все наладится.
Воспользуйтесь помощью кредитного юриста
Если ситуация кажется критической, и предыдущие пункты не принесли нужного результата, лучше обратиться к специалисту по банкротству физ лиц. Он поможет составить план выхода из данной ситуации и возьмет на себя ответственность за общение с кредиторами. Интересно, что зачастую обыватели видят в процедуре банкротства что-то не очень положительное, однако, это реальный шанс списать неподъемные задолжности и грамотно освободиться от кредитного рабства.
